从2026年元旦起，中国的跨境汇款规则将正式升级：只要单笔向境外汇款达到5000元人民币或等值1000美元，无论通过银行还是支付宝、微信等支付台，都必须先完成更严格的身份核实。
这项新规来自中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并已明确自2026年1月1日起施行。
新规核心变化是什么？
1. 覆盖对象更广：所有机构都要查
不再只针对银行，所有从事跨境汇兑的机构（包括支付宝“跨境汇款”、微信“微汇款”等）都必须执行这一标准。
2. 金额门槛大幅降低
过去跨境汇款的身份核实一般以1万美元为起点，这次直接缩到5000元人民币 / 1000美元等值外币，许多原本的小额跨境转账也被纳入监管范围。
3. 身份核实更细致
金额达到标准后，平台需核查汇款人的：姓名
银行账号
常住地址
如果用户从未在该机构开户，还需补充：身份证号码
联系电话
其它可识别个人的信息
这些资料不仅要被留档，还会同步给境外合作机构，实现跨境资金流的全流程可追溯。换句话说，“匿名境外汇款”未来基本不可能了。
金额没到5000元也不能放松？会被抽查？
是的。新规采用的是风险导向监管。即便你没有超过金额门槛，只要有以下特征也会被重点关注：短时间内，多人向同一境外账户频繁转账
深夜反复进行跨境汇款
汇款用途与汇款人身份严重不符
有分拆转账之嫌
银行或支付平台有权：要求补交身份资料
让你解释资金来源与用途
暂停、甚至拒绝交易
监管逻辑很明确：堵住洗钱、恐怖融资及小额分散操作的漏洞，同时保护普通用户的资金安全。
图自：vpp
普通用户怎么办？正规用途不用慌！
大部分正常跨境汇款其实不受影响，只要提前准备好材料即可——
给孩子交学费
准备好录取通知书、缴费单据，附上备注“学费 + 学生姓名”，审核非常快。
给家人打赡养费
提供亲属关系证明，保持固定的金额和频率即可。
真正需要警惕的是以下行为：拆成多笔小额转账规避监管
让亲友代汇款
不说明用途或用途与身份严重不符
一旦系统判定为“规避操作”，不仅汇款会被拦截，还有可能被纳入外汇监管名单，严重者甚至面临法律风险。
你的交易资料将被保存至少10年
这是新规的重要要求之一：所有身份信息与交易记录，机构需至少留存10年，以便在未来进行核查或追踪资金流向。
这次监管升级意味着什么？
用三个关键词概括：1. 全渠道覆盖
银行、支付机构全部纳入统一监管框架。
2. 低门槛核实
从大额监管转向“普遍关注、重点审查”。
3. 全链条追溯
从汇款人到境外收款人，实现完整的资金追踪闭环。
这是对国际反洗钱标准的全面接轨，也填补了非银行支付机构监管上的空档。
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来源：狂野星球
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